Jin Ye-jun inspira profondément, puis parla dans le micro.
« Selon les informations que nous avons reçues, il y a eu 450 retraits la veille de la suspension des activités de la banque d'épargne Hoseong. Tandis que les autres clients attendaient avec angoisse leur argent, quelqu'un a réussi à retirer la totalité de ses fonds déposés. »
Jo Woo-jin acquiesça.
« Les personnes ayant retiré de l'argent incluent des proches et des amis de dirigeants de la banque, des hommes politiques, des notables locaux, des procureurs, des avocats et des médecins — essentiellement des VIP de la banque. Les portes de la banque étaient manifestement verrouillées, et la banque en ligne bloquée, alors comment ces gens ont-ils pu effectuer des transactions ? Ce qui est encore plus absurde, c'est qu'à ce moment-là, les inspecteurs du Service de supervision financière étaient déjà au siège. Pourtant, ils n'ont rien fait malgré avoir été témoins de ces retraits. Quel est donc exactement le but du Service de supervision financière ? Est-il acceptable qu'un organisme censé superviser les institutions financières ferme les yeux sur de telles activités illégales ? »
Jin Ye-jun, ne pouvant plus se contenir, desserra sa cravate et cria.
« Alors ces salauds ont verrouillé la banque en ligne aux clients ordinaires, s'assurant qu'aucun centime ne puisse être retiré, pendant qu'ils laissaient les VIP prendre tout leur argent ! Et le Service de supervision financière est resté là à regarder ! »
Jo Woo-jin commenta avec sarcasme.
« Fait intéressant, la liste des plus de 400 utilisateurs ayant effectué des retraits comprend l'épouse de Choi Myung-hwan, le représentant principal du Parti national coréen. Comme vous le savez, le député Choi a vigoureusement affirmé que Kang Jin-hoo était un escroc financier et que la banque d'épargne Hoseong était saine. Pourtant, la veille, il a retiré tout son argent. »
Jin Ye-jun abattit son poing sur la table.
« Comment peut-on comprendre que pendant que le président déclare la banque d'épargne Hoseong saine, le chef du Parti national coréen soit le premier à retirer ses fonds ? Est-ce que ce que dit le président ressemble à des bêtises ? Des gens comme lui sont les vrais ennemis du président. Nous devons déraciner ce genre d'ennemis ! »
« Et le député Kim Han-cheol figure aussi sur la liste. Il a retiré tous les fonds des comptes à son nom et à celui de ses parents. Vous avez appelé la ruée bancaire une erreur et qualifié les déposants se précipitant à la banque de lemmings, pourtant c'est lui qui a couru le premier pour son argent. »
« Est-ce qu'il s'autocritique en se traitant lui-même de lemming ? »
« La majorité des hommes politiques ayant retiré de l'argent appartiennent au Parti national coréen — députés, maires, chefs de district et conseillers. Si nous divulguons cette liste, la communauté locale sera sens dessus dessous. »
« Argh ! Ces rats sans vergogne sont révoltants. »
Jo Woo-jin résuma au nom de Jin Ye-jun furieux.
« Bien que ces individus puissent penser qu'ils ont retiré leur propre argent, ce n'est absolument pas le cas. En cas de faillite de la banque, les fonds restants sont restitués aux déposants proportionnellement à leurs pertes. En fin de compte, les montants que ces personnes ont pris réduisent l'indemnisation que les autres déposants peuvent recevoir. En résumé, ils ont essentiellement volé les autres déposants. Tous ces individus doivent faire l'objet d'une enquête immédiate et tous les fonds retirés doivent être récupérés. »
« Si nous avions mis ne serait-ce que la moitié des efforts après le séisme, nous aurions déjà attrapé tous les complices du Service de supervision financière et de la banque d'épargne Hoseong. »
« Si la banque d'épargne Hoseong fait faillite, seuls les gens ordinaires en subiront les conséquences. Alors, vous deviendrez complètement l'ennemi. »
***
Le public fut agité par les propos sur les lemmings.
Le député Kim Han-cheol clarifia qu'il n'avait pas l'intention de mépriser les déposants, mais la controverse ne montrait aucun signe d'apaisement.
Dans cette situation, la nouvelle éclata selon laquelle la veille de la suspension des activités, les retraits n'avaient été autorisés que pour les VIP, et le Service de supervision financière y avait fermé les yeux, provoquant une explosion de l'indignation publique.
Le député Choi Myung-hwan expliqua aux journalistes venus couvrir l'affaire.
« Je n'en avais aucune idée. C'est entièrement l'œuvre de mon épouse. »
« Vraiment, vous ne saviez pas ? »
« C'est mon épouse qui gère nos finances, alors comment aurais-je pu le savoir ? »
« Il y a des informations selon lesquelles vous avez personnellement appelé le président de la banque d'épargne Hoseong, Min Seong-joo ; comment l'expliquez-vous ? »
« …… Je ne répondrai pas à cela. »
Lors d'un appel avec des journalistes, Kim Han-cheol donna une réponse ridicule en disant : « Je n'arrivais pas à accéder à la banque en ligne, alors j'ai appelé une connaissance qui s'en est occupé pour moi. Je ne me suis pas rendu compte que c'était un privilège ; je pensais que c'était accessible à tous les clients », avant de raccrocher.
Les appels de protestation inondèrent le bureau du Parti national coréen. La plupart des appelants étaient des membres du parti, ce qui était attendu puisque la banque d'épargne Hoseong se trouve dans leur bastion.
***
Taek-gyu baissa les yeux.
« L'Association des parents est de retour au travail aujourd'hui. »
Depuis ma déclaration, des manifestants de l'Association des parents étaient apparus devant l'entreprise. Des dizaines de personnes âgées s'étaient rassemblées, brandissant des banderoles et utilisant même des haut-parleurs pour protester.
S'il est une chose de manifester, je ne comprends pas pourquoi des expressions comme « incitation gauchiste » et « défense de la Libre République de Corée » sont lancées. Et pourquoi agitent-ils le drapeau américain ?
Qui d'autre est aussi ami avec l'Amérique et aime le capitalisme autant que moi ?
Bien qu'il n'y ait eu aucune notification officielle pour le rassemblement, la police n'a rien fait pour intervenir, et les trois grandes chaînes de télévision et les journaux conservateurs ont rapporté l'événement avec empressement, l'empaquetant soigneusement pour le public.
Je ne pus m'empêcher de ricaner en lisant les articles.
« Ces salauds… »
« Tu t'y attendais ? »
« Non, je ne pensais pas qu'ils seraient aussi pourris. »
Je n'aurais jamais imaginé qu'ils n'autoriseraient les retraits que pour les VIP la veille de la suspension des activités. Avec l'argent restant remis à ceux qui en avaient déjà, le montant laissé aux clients ordinaires diminua encore davantage.
« Peut-on récupérer cet argent ? »
« Ce sera difficile. »
Même s'ils font l'objet de sanctions disciplinaires ou de punitions, récupérer l'argent déjà parti n'est pas facile.
« À ce stade, ne devrions-nous pas aller manifester devant le Parti national coréen ? »
« Les victimes y sont probablement déjà allées. »
Plus personne ne croyait que la banque d'épargne Hoseong était saine. Les victimes attendaient l'annonce du gouvernement, s'accrochant à un fil d'espoir.
Malgré les critiques intenses dirigées contre moi, la sphère politique avait scellé ses lèvres. Les médias aussi semblaient avoir cessé de me critiquer à un moment donné.
Taek-gyu demanda, apparemment perplexe : « Mais personne ne savait que ça en arriverait là ? »
Je claquai la langue et répondis : « Les humains sont stupides et répètent les mêmes erreurs. »
On ne sait jamais vraiment tant qu'une bulle ou une mauvaise gestion n'éclate pas. Cependant, une fois qu'elle éclate, des choses qui restaient cachées jusqu'alors viennent à jour sans filtre.
La banque d'épargne Hoseong avait grandi grâce aux privilèges accordés à Park Si-hyeong.
Si on y réfléchit, sur les projets du secteur privé, à peine un sur dix avait une quelconque viabilité. Néanmoins, la banque d'épargne Hoseong, agissant comme investisseur, réalisa un profit substantiel. C'était possible parce que même en cas de pertes, elles étaient amorties par l'argent des contribuables.
Cependant, la direction crut à tort que c'était dû à ses exceptionnelles compétences de gestion.
Alors, ils continuèrent à investir dans des projets à haut risque et créèrent des entités à objet spécial pour approuver des prêts pour ces entreprises.
Quand des problèmes survinrent, ils manipulèrent les comptes pour les cacher. Ils étaient probablement convaincus que toute perte immédiate pouvait facilement être compensée en générant des revenus.
« Bien sûr, de tels prêts illégaux et cette comptabilité truquée n'auraient pas pu se produire sans complicité. Je doute qu'il y ait qui que ce soit, des fonctionnaires subalternes aux hommes politiques, qui n'ait pas pris sa part. »
La raison pour laquelle ce problème n'a pas émergé jusqu'à maintenant, contrairement aux autres banques d'épargne, tient à deux facteurs.
L'un est que l'organisme de régulation a examiné les comptes avec désinvolture parce qu'il était lié aux beaux-parents du président. Le second est la croissance continue de la taille de la banque.
Même s'ils ne pouvaient pas récupérer 1 000 milliards de wons de prêts, recevoir 1 500 milliards de wons de dépôts ne posait pas de problème. S'ils ne pouvaient pas récupérer 2 000 milliards, recevoir 3 000 milliards de dépôts suffisait.
Cependant, à mesure que la croissance commençait à ralentir, des problèmes commencèrent à apparaître.
Malgré les charges fixes qui gonflaient en raison de l'expansion imprudente des succursales et du personnel, l'augmentation des dépôts continuait de s'amenuiser.
Les prêts n'étaient pas récupérés selon l'échéancier, tandis que les dépôts à haut intérêt arrivaient à échéance les uns après les autres. Pour empêcher la trésorerie de geler, ils recoururent à l'émission d'obligations subordonnées.
Pourtant, il y a une limite à la durée pendant laquelle on peut faire du jonglage avec les dettes.
Même sans mon intervention, cela n'aurait pas duré un an avant de s'effondrer. Jusque-là, ils auraient continué à aspirer l'argent des citoyens ordinaires comme un trou noir.
« Ce n'est pas une occurrence rare. Regardez juste la crise du FMI ou la crise des cartes. »
Jusqu'au moment où la mauvaise gestion était sur le point d'éclater, le gouvernement resta les bras croisés.
Comme toujours, le fardeau retombe sur les citoyens ordinaires.
***
La suspension des activités de la banque d'épargne Hoseong créa un émoi significatif dans tout le pays.
Cela servit aussi de preuve de l'influence considérable que Kang Jin-hoo a en Corée du Sud, particulièrement dans le secteur financier, où il n'est pas besoin d'en discuter davantage.
Dès qu'il fit sa déclaration, les sociétés financières surveillèrent de près la banque d'épargne Hoseong. Personne dans le secteur ne croyait qu'il avait pointé l'insolvabilité de la banque sans fondement.
Il était certain qu'un certain niveau d'insolvabilité existait, mais la question cruciale était son ampleur.
Alors que des audits détaillés et des inspections sur place commençaient, tous restaient en alerte maximale.
Au début, des rapports firent état de la découverte d'une insolvabilité s'élevant à plusieurs centaines de milliards de wons, et à ce stade, beaucoup pensèrent que le gouvernement pourrait intervenir.
Cependant, le montant grimpa rapidement à 1 000 milliards de wons. L'enquête n'en étant qu'à ses débuts, personne n'avait idée de combien plus important cela pouvait devenir.
Les institutions se ruèrent pour vendre leurs obligations de la banque d'épargne Hoseong. Bien que la notation de crédit de l'obligation était ostensiblement « AA Stable », l'afflux soudain de ventes fit chuter le prix de plus de la moitié. Les investisseurs décidèrent de vendre les obligations, acceptant des pertes significatives plutôt que de les conserver jusqu'à l'échéance, s'attendant à recevoir à la fois le principal et les intérêts.
Cela indiquait clairement la perception du marché : la banque d'épargne Hoseong ne survivrait probablement pas jusqu'à l'échéance.
À ce stade, les médias commencèrent aussi à percevoir la gravité de la situation.
Les médias grand public s'abstenaient généralement de publier des articles contre le gouvernement, préférant attendre une annonce officielle du gouvernement.
Cependant, le gouvernement retardait son annonce depuis près de dix jours, prétextant que l'enquête prendrait plus de temps.
S'il n'y avait pas de problème, l'enquête aurait été conclue plus tôt. C'était essentiellement une reconnaissance de l'existence de l'insolvabilité.
Après l'annonce de la prolongation de l'enquête, les cours des obligations de la banque d'épargne Hoseong chutèrent à 20 % de leur valeur nominale, et les prix des obligations d'autres banques d'épargne chutèrent également fortement. Des inquiétudes commencèrent à se propager dans tout le secteur bancaire.
Les médias, qui avaient été prudents, publièrent tardivement des articles sur la situation.
[Flash : La banque d'épargne Hoseong estimée avoir plus de 3 000 milliards de wons de fraude comptable]
[Urgent : La banque d'épargne Hoseong face à la pire fraude comptable de l'histoire]
[Révélé avoir vendu des obligations subordonnées jusqu'à la veille de la suspension des activités]
[Protection jusqu'à 50 millions de wons pour le principal et les intérêts ; les obligations subordonnées ne sont pas protégées]
Les gens qui lurent l'article furent choqués par l'ampleur de l'insolvabilité.
Internet fut sens dessus dessous.
– Est-ce vrai que l'insolvabilité de la banque d'épargne dépasse 3 000 milliards de wons ?
– Wahou ! Je suis épaté par l'ampleur des beaux-parents du président ! Je ne savais pas qu'on pouvait faire un truc pareil. C'est pas étonnant qu'ils soient le gendre du président.
– Y a-t-il aucune possibilité de reprise des activités ?ㅜㅜ
– Haha, ils sont déjà en état d'atteinte au capital, donc la faillite est garantie.
– Président vs Otaku, Round 2. L'otaku gagne !
– Le président a clairement perdu deux fois maintenant. Il faut qu'il monte son jeu.
– Comme prévu, Kang Jin-hoo avait raison. Oh ! Dieu Jin-hoo !
– J'ai survécu grâce à Kang Jin-hoo. Mon père a aussi dit qu'il a failli acheter des obligations subordonnées à cause de la pression d'un employé de banque.
– Cette fois, Kang Jin-hoo a sauvé beaucoup de gens.
– Au fait, qu'est-ce qui va arriver à ceux qui ont acheté des obligations subordonnées ? Ça n'a pas l'air d'être juste quelques-uns.
– Sans chance de récupérer les dépôts, il n'y a pas d'espoir pour les obligations subordonnées non plus.
***
Le quinzième jour, le gouvernement annonça enfin les résultats de l'enquête.
Choi Jong-ho, le chef du Service de supervision financière, se tenait devant les journalistes.
« L'enquête a révélé qu'il y avait une fraude comptable à grande échelle. Le ratio BIS réel de la banque d'épargne Hoseong est de 53 %, et elle est essentiellement en état d'atteinte au capital. Par conséquent, je dois vous informer qu'il sera difficile de reprendre les activités pour le moment. Nous allons convoquer promptement la Commission des services financiers pour la désigner comme institution financière en difficulté et chercher des mesures d'amélioration de la gestion. »
À la fin de l'annonce, une salve de questions de journalistes suivit.
« L'amélioration de la gestion est-elle même possible ? N'est-ce pas essentiellement une faillite ? »
« L'an dernier, il y a eu un audit à grande échelle et une inspection sur place, alors pourquoi n'avez-vous pas pu détecter l'insolvabilité ? »
« Quelle a été la raison de ne pas empêcher les retraits illégaux la veille de la suspension des activités ? »
« Vous avez dit qu'il n'y avait pas de problème il y a deux semaines ; qu'est-ce qui s'est passé au juste ? »
« En tant que chef du Service de supervision financière, ne devriez-vous pas d'abord présenter des excuses au public ? »
Cha Jong-ho essuya la sueur ruisselant sur son visage avec un mouchoir et dit une chose.
« Je ne répondrai pas aux questions. »
***
Les déposants sous le choc se ruèrent tous devant le siège de la banque d'épargne Hoseong. Cependant, les portes de la banque étaient fermement closes, avec seulement un avis annonçant la suspension des activités affiché.
« Ouvrez la porte ! »
« Rendez-moi mon argent ! »
« Faites sortir le président ! »
Kim Soon-rye s'assit par terre, éclata en sanglots, joignit les mains dans la désespérance.
« Oh mon Dieu ! J'avais complètement tort. Je ne savais pas ce que c'était que des obligations subordonnées parce que je suis si bête. Sans cet argent, mon mari et moi allons mourir. S'il vous plaît, sauvez-nous. Je vais supplier comme ça, alors s'il vous plaît, rendez-nous notre argent. »