Tout le monde sait que j'ai beaucoup d'argent et des liens avec Ronald.
C'est sans doute pour cela que l'interrogatoire s'est déroulé dans une atmosphère détendue. Contrairement à mes précédentes convocations, il n'y a eu ni menaces ni attitudes agressives.
Après cinq heures de questions, j'ai relu le procès-verbal et apposé mon cachet.
« Si nous avons besoin d'approfondir l'enquête, nous vous reconvoquerons. »
« Oui, merci pour votre travail. »
Au moment où je quittais le parquet, un enquêteur m'a rattrapé en courant.
« Excusez-moi ! Kang Jin-hoo ! »
Je me suis arrêté net.
« Y a-t-il encore quelque chose à laquelle je dois répondre ? »
« Euh, non, ce n'est pas ça… »
Il a hésité un instant avant de parler.
« Il n'y a pas longtemps, j'ai placé tout l'argent de la vente de ma maison à la banque d'épargne Hoseong. »
Mais à cause de moi, les opérations de la banque ont été suspendues, et maintenant il ne peut plus retirer son argent ?
Sur l'instant, je me suis agacé, pensant qu'il divaguait, mais pendant tout l'interrogatoire, j'ai systématiquement pointé l'insolvabilité de la banque d'épargne Hoseong.
Peut-être parce qu'il avait écouté de si près, son expression était nettement plus anxieuse qu'au début.
« Combien ? »
« Cent soixante-dix millions de wons. »
……
C'est une somme considérable même pour des gens aisés. Pour un fonctionnaire, l'impact est encore plus grand.
C'était probablement l'épargne de toute une vie, rognée sur la nourriture et les vêtements.
« S'il y a un problème, selon vous, combien pourriez-vous récupérer ? »
Il a scruté mon visage des yeux tremblants. Dans son regard se mêlaient une supplication désespérée de réconfort et le désir de connaître la vérité.
Que devais-je lui répondre ?
« Vous savez, même dans le pire des cas, vous pouvez récupérer cinquante millions de wons. »
« Et les cent vingt millions restants ? »
« Partez du principe que la moitié sera perdue. »
Son visage a pâli à mes mots.
Il ne le réalise peut-être pas, mais même cela restait une estimation optimiste. Les chances de récupérer ne serait-ce que la moitié étaient minces, pour ne pas dire nulles.
« C'est… c'est impossible. Quel genre d'argent est-ce que c'est… »
Face à sa réaction, j'ai soupiré intérieurement.
« Priez pour que je me trompe. »
***
[Pourquoi devrais-je m'excuser ?]
(Kang Jin-hoo, convoqué comme suspect pour obstruction à l'activité par diffusion de fausses informations, a fusillé du regard le journaliste du Joongilbo qui lui demandait s'il avait l'intention de s'excuser auprès des victimes, et a répliqué : « Pourquoi devrais-je m'excuser ? » avant d'entrer au parquet.)
Au cours du nouvel interrogatoire de cinq heures, Kang Jin-hoo a vigoureusement nié les allégations sans apporter la moindre preuve à l'appui de ses dires.
(Extrait)
Selon l'annonce intermédiaire du parquet, sous la pression continue, Kang Jin-hoo a admis s'attendre à ce que ses déclarations provoquent une panique bancaire. Cela suggère que ses propos ont pu avoir des arrière-pensées.
Les procureurs ont déclaré qu'ils reconvoqueraient Kang Jin-hoo dès la fin de l'audit de la banque d'épargne Hoseong.
Taek-gyu m'a tendu le journal.
« La photo est superbe. Tu devrais la découper en souvenir. »
La une du Joongilbo affichait en grand une photo de moi fusillant le journaliste, avec le titre : « Pourquoi devrais-je m'excuser ? »
Je suis resté sans voix.
« Ces types sont incroyables. »
« Fais avec. Eux aussi doivent souffrir de leur créativité. »
……
Depuis quand le reportage est-il devenu un art ?
Comment peuvent-ils tout tordre pour coller à leur narratif ?
Je me suis contenté de jeter un coup d'œil, alors sous quel angle ont-ils shooté pour obtenir ça ? Qui plus est, la suite de ma déclaration — sur mes regrets pour les victimes et sur le fait que la direction et les organismes de supervision devaient s'excuser — a été purement et simplement coupée.
Les nouilles à la sauce de haricots noirs et le porc aigre-doux que Taek-gyu avait commandés sont arrivés. J'ai appelé le senior Sang-yeop au bureau du PDG, et nous nous sommes tous les trois attablés pour manger ensemble pour la première fois depuis longtemps.
« Allume la télé. »
À peine ai-je appuyé sur la télécommande que mon image est apparue à l'écran.
« Vous n'avez aucun remords pour les victimes ? Juste entrer sans dire un seul mot d'excuse ! »
« Pourquoi devrais-je m'excuser ? »
Taek-gyu a admiré en interrompant sa bouchée de nouilles à la sauce de haricots noirs.
« Wahou ! C'est une scène culte, peu importe le nombre de fois où je la revois ! »
Le senior Sang-yeop a acquiescé.
« J'ai vu ça tourner sur internet aussi. »
« C'est même monté dans les tendances de recherche en temps réel. »
……
J'en avais plus qu'assez.
J'ai zappé. Les autres chaînes rapportaient aussi la suspension des opérations de la banque d'épargne Hoseong.
Le président n'en avait pas reparlé après le conseil des ministres, mais le monde politique intensifiait sa critique jour après jour.
Les membres du Parti coréen se relayaient pour m'accuser comme on fait circuler une feuille de signatures.
Surtout, le chef du parti Choi Myung-hwan était en vedette dans divers journaux, clamant à gorge déployée que la banque d'épargne Hoseong était saine et que le pays ne devait pas être ébranlé par une simple allégation de fraude.
Taek-gyu a pointé l'écran, où Choi Myung-hwan hurlait le visage rouge.
« Pourquoi ce type surréagit-il comme ça ? »
« Parce que le siège de la banque d'épargne Hoseong se trouve dans la circonscription de Choi Myung-hwan », ai-je expliqué.
« Ah ! »
Le senior Sang-yeop a ajouté : « Il est aussi considéré comme un candidat potentiel à la prochaine présidentielle. Je suppose qu'il essaie de booster sa notoriété avec cette occasion. »
Taek-gyu avait l'air confus. « Mais s'il y a vraiment faillite ? Qu'est-ce qu'il compte faire ? »
Bien sûr, le président et le parti au pouvoir ne faisaient pas tout ce tapage par bêtise.
« Il prend mon alerte sur des problèmes mineurs pour une déclaration publique. »
Y a-t-il une entreprise parfaitement clean ? Les banques n'échappent pas à la règle. Elles dissimulent toutes un certain niveau d'instabilité financière, avec des degrés divers.
Il serait possible de soulever des problèmes rien qu'avec ça, mais c'est le gouvernement qui mène l'enquête de toute façon. Ils sont convaincus de pouvoir camoufler leurs propres manquements significatifs.
Mais si ce n'est pas que des problèmes mineurs ?
« Il y a un sens commun dans le monde ; pouvez-vous seulement imaginer que l'ampleur de l'insolvabilité d'une seule banque d'épargne dépasse des centaines de milliards ? »
Si je n'avais pas vu les prévisions, je n'aurais pas été aussi sûr.
« Alors ils ne pourraient pas simplement annoncer qu'il n'y a pas d'insolvabilité ? »
Le senior Sang-yeop a secoué la tête au commentaire de Taek-gyu.
« Mais Jin-hoo a provoqué une panique bancaire. Pour l'instant, il y aura plus de retraits que de dépôts, et s'ils tentent de rouvrir, ça ne tiendra pas longtemps avant de s'effondrer. »
Les articles sur la banque d'épargne Hoseong continuaient de défiler. Cette fois, on montrait des scènes de gens massés devant la banque et les visages des clients.
En voyant ça, je n'ai pas pu avaler mes nouilles à la sauce de haricots noirs.
J'ai reposé mon bol et dit : « Je ne suis pas sûr que ce soit la bonne chose à faire. »
Quel péché ont commis ces gens ? Ils n'ont fait que confier leur argent durement gagné à la banque, en lui faisant confiance.
Si je n'avais rien dit, ils vivraient peut-être encore sans souci.
Le senior Sang-yeop a pris la parole : « C'était la bonne chose. Que ce soit une bulle ou une insolvabilité, si ça doit éclater, mieux vaut que ce soit vite. C'est le moyen de minimiser les pertes, ne serait-ce qu'un peu. »
Si c'est leur propre argent, les entreprises peuvent investir ou spéculer comme elles veulent, rentabilité mise à part.
Cependant, l'argent que les banques prêtent n'est pas l'argent de la banque — ce sont les fonds des clients. Les banques ne font qu'intermédier, relier déposants et emprunteurs.
Par conséquent, quand il y a des insolvabilités dans les prêts, cela se traduit directement en préjudice pour les déposants.
C'est pour cela qu'il existe diverses réglementations et une surveillance sur le capital financier.
Les prêts bancaires doivent suivre des procédures et des réglementations établies, vérifier minutieusement la viabilité des affaires et les garanties avant d'être accordés.
Mais la banque d'épargne Hoseong a complètement ignoré ces processus, créé une société à objet spécial, accordé des prêts, et les institutions censées les gérer et les surveiller ont assisté passivement.
Entre-temps, l'ampleur de la crise a grossi comme une boule de neige.
Park Si-hyeong nourrissait sans le savoir des cellules cancéreuses. Et la caractéristique des cellules cancéreuses, c'est qu'elles tuent l'hôte et périssent avec lui.
En regardant les informations, je me suis dit :
'À cette heure, ils ont dû lentement saisir l'ampleur de la crise.'
***
La finance est un système bâti sur la confiance.
Quand cette confiance s'effondre et que les gens ne peuvent plus faire confiance aux banques, ils se ruent tous pour retirer leurs dépôts. C'est ce qu'on appelle une panique bancaire.
Kang Jin-hoo a provoqué une panique bancaire en quelques mots.
Le président l'a immédiatement qualifiée de rumeur, a rassuré le public et lancé une enquête sur la banque d'épargne Hoseong.
La période d'enquête annoncée par le gouvernement était de dix jours.
Pendant ce temps, le Service de supervision financière et la Korea Deposit Insurance Corporation ont mené des audits intensifs et des inspections sur le terrain, déclarant qu'elles reprendraient les opérations.
Grâce à cela, les déposants se sont sentis rassurés, et un chaos plus grand n'a pas eu lieu. Cette réponse a été louable pour avoir efficacement prévenu l'instabilité financière à un stade précoce.
Le Service de supervision financière et la Korea Deposit Insurance Corporation ont mené des audits intensifs conjoints et des inspections sur le terrain.
En surface, la banque d'épargne Hoseong ne semblait avoir aucun problème. Les dépôts et les intérêts des prêts rentraient régulièrement, et les flux de trésorerie paraissaient normaux.
Quelques problèmes mineurs étaient visibles, mais ils restaient dans des niveaux typiques.
Au début, tout le monde pensait que l'enquête serait bouclée vite et que les opérations reprendraient bientôt. Cependant, il n'a pas fallu longtemps pour qu'ils réalisent que la situation était grave.
Les chiffres comptables étaient complètement truqués ; rien ne correspondait à la réalité. Pendant que les dépôts à haut intérêt s'écoulaient continuellement, les prêts n'étaient pas récupérés à temps.
En substance, ils utilisaient les nouveaux dépôts et l'émission d'obligations subordonnées pour payer les intérêts des dépôts. Si l'argent n'avait pas continué d'affluer, la situation aurait été désastreuse même sans panique bancaire.
Pour assurer les flux de trésorerie, il fallait récupérer les prêts.
Les prêts aux entreprises et les prêts hypothécaires immobiliers ne posaient pas de problème majeur. Il y avait quelques soucis avec les prêts à la consommation, mais les montants étaient relativement faibles, et le ratio restait sous les 10 %.
Le problème résidait dans les 150 sociétés à objet spécial.
Le montant total prêté à ces sociétés atteignait 5 100 milliards de wons. Par calcul, cela signifiait un prêt moyen d'environ 34 milliards de wons par société.
Les prêts avaient été accordés de façon improvisée. Les garanties se réduisaient à un seul bout de papier, et il n'y avait eu aucune étude de faisabilité digne de ce nom.
L'argent prêté avait été investi dans divers projets à l'étranger, mais la plupart avaient subi d'énormes pertes. Il y avait même des endroits qui avaient tout perdu en investissant dans des produits dérivés pour couvrir des pertes déjà subies.
Au milieu de tout cela, les dépenses continuaient de s'accumuler. On aurait dit une compétition pour voir qui siphonnerait l'argent le premier.
Le président de la société à objet spécial était un parent de l'équipe de direction, et ces parents y avaient placé leurs propres amis et connaissances, leur versant de confortables salaires.
Le rôle de la banque ne s'arrête pas à accorder des prêts. Elle aurait dû inspecter et surveiller périodiquement si les fonds étaient utilisés à leur fin, si les garanties étaient stables, et si des défauts survenaient.
Cependant, comme tout le monde était parent ou lié par des connaissances communes, ils se contentaient de recevoir des rapports et prolongeaient les échéances des prêts chaque fois qu'une demande arrivait.
Il était impossible ne serait-ce que d'évaluer l'ampleur des défauts. Il y avait même plusieurs entités qui avaient déjà fermé boutique ou étaient totalement injoignables.
Les enquêteurs ont sacrifié leurs soirées et mené une enquête approfondie sur les prêts pour déterminer la valeur des garanties et les montants récupérables.
Les résultats furent choquants.
***
Park Si-hyeong, après avoir reçu le rapport du président du Service de supervision financière Cha Jong-ho, a redemandé :
« Qu'avez-vous dit ? Combien ? »
Cha Jong-ho a répété :
« Le montant confirmé jusqu'ici est de 3 000 milliards de wons. »
Au début, Park s'est demandé s'il avait mal entendu. Était-il possible qu'un zéro ait été mal lu, transformant 300 milliards en 3 000 milliards ? Comment le défaut d'une petite banque d'épargne pouvait-il s'élever à 3 000 milliards ? Était-ce même réaliste ?
« Vous dites 3 000 milliards de wons ? Pas 300 milliards ni 3 milliards, mais 3 000 milliards ? »
Malgré une pièce pas particulièrement chaude, des perles de sueur ruisselaient sur son front, pourtant Cha Jong-ho n'a même pas songé à les essuyer.
Reprenant son calme, Park a dit fermement :
« Qu'a fait le Service de supervision financière pour qu'on en arrive là ? »
« Eh bien, euh… »
Les audits et inspections n'avaient guère consisté qu'à survoler les livres et visiter quelques entreprises bénéficiaires de prêts. En fait, ils étaient trop occupés à recevoir des visiteurs pendant toute la période d'audit.
L'échec de l'organisme de surveillance à assumer ses responsabilités incombait largement à Park Si-hyeong lui-même.
Bien que Cha Jong-ho ait fait des études d'économie, c'était un administrateur sans expérience pertinente en finance. Cependant, Park avait noué des liens avec lui à l'époque où il était gouverneur de la province de Gyeonggi, puis l'avait nommé à la tête du Service de supervision financière pour son travail pendant la campagne électorale.
Le manque d'expertise était tout aussi vrai pour les chefs de l'Office d'audit et de la Korea Deposit Insurance Corporation. Le chef de l'Office d'audit était sorti de la même université que le président, et le chef de la Korea Deposit Insurance Corporation fréquentait simplement la même église que le président.
« Cela, euh, à ce jour c'est 3 000 milliards de wons, mais si on inclut les choses qui n'ont même pas été vérifiées, ça pourrait monter à 3 600 milliards. »
……
Maintenant, il était si stupéfait qu'il pouvait à peine parler.
C'était en train de devenir un scandale historique dans la lignée de la fraude comptable du groupe Daewoo, et c'était la plus grande fraude comptable d'un établissement financier jamais vue.
Et tout cela accompli par une simple banque d'épargne, pas une banque générale ni une grande société de valeurs mobilières !